意大利银行账户年费或超100欧元：700多万人可享免费账户，很多人却不知道

唐人道AI报道——在意大利，很多人每年都要为银行账户支付账户管理费、印花税以及各种操作费用。对于使用普通银行账户的消费者来说，一年的总费用达到100欧元甚至更高并不少见。但很多人可能不知道，意大利法律规定了一种专门面向基本银行业务需求的“基础账户”。符合条件的人，可以享受账户管理费减免，部分情况下连印花税也可以免除。根据意大利央行相关分析，目前意大利估计有超过700万人可能属于免费基础账户的潜在受益人，但截至2025年底，全国实际开通并处于活跃状态的基础账户只有约18万个。这意味着，很多符合条件的人可能根本不知道自己拥有这项权利。什么是“基础账户”？基础账户并不是普通银行账户的简单“免费版”，而是法律规定的一种、主要用于满足日常基本金融需求的账户。通常可以用于：接收工资、养老金等收入；进行银行转账；使用借记卡消费和取款；支付水、电、煤气、电话等家庭账单；设置定期扣款；在规定范围内进行现金存取；通过网上银行查询余额和交易记录。不过，它的功能并不像普通银行账户那样全面。例如，基础账户一般不提供透支额度和账户透支功能，也不包括信用卡、支票簿以及证券投资账户。因此，如果一个人只是需要收工资、领取养老金、刷卡消费、缴纳水电费以及进行一些普通转账，基础账户基本可以满足日常需求；但如果需要贷款、投资、信用卡等服务，就需要另外选择适合的银行产品。哪些人可以申请免费基础账户？目前主要有两类人可以享受免费待遇，而且两种优惠的条件并不完全相同。第一类：ISEE低于11600欧元的人。如果申请人的有效ISEE低于11600欧元，可以申请针对经济困难群体的基础账户。在符合规定的情况下，账户年费可以免除，同时印花税也可以免除。这一点对于收入较低、平时银行账户使用需求又比较简单的家庭来说尤其值得注意。需要注意的是，这里的11600欧元指的是ISEE数值，不是简单理解为“一个人一年工资收入低于11600欧元”。因此，如果自己有有效的ISEE，最好直接查看ISEE证明上的数值。第二类：年养老金不超过18000欧元的退休人员。退休人员还有另外一种优惠。如果养老金待遇的年度税前总额不超过18000欧元，可以申请针对养老金领取者的基础账户。这种情况下，账户管理费可以免费，但印花税并不一定免除。如果平均存款余额超过法律规定的5000欧元门槛，个人账户通常仍可能需要缴纳每年34.20欧元的印花税。因此，退休人员需要特别注意：“账户管理费免费”并不等于“所有费用全部免费”。如果退休人员同时满足ISEE低于11600欧元的条件，那么适用ISEE优惠的基础账户，通常在印花税方面也更加有利。免费账户并不意味着所有操作都无限免费这是申请基础账户时最需要注意的一点。所谓“免费”，主要是指账户年费以及符合条件时的印花税免费，并不意味着所有银行操作都可以无限次免费进行。基础账户本身规定了一定数量的免费操作，例如转账、取款、直接扣款等。如果超过规定的年度次数，或者使用了没有包含在基础账户服务范围内的其他服务，银行可能按照收费标准收取费用。因此，在申请之前不能只看“0欧元账户管理费”，还应该仔细查看银行提供的产品费用及条件说明，重点看清楚：每年包含多少次免费转账；ATM取款是否有次数限制；在其他银行ATM取款是否收费；超出免费次数后每次多少钱；柜台办理业务是否收费；即时转账是否收费；其他额外服务如何收费。例如，意大利邮政目前提供的基础账户资料也明确列出了不同类型账户的年费、印花税以及超出规定次数后的操作费用。所以，“免费基础账户”与“任何操作都不收费的银行账户”是两个不同概念。每年都要更新ISEE，不能开了免费账户就一直免费对于通过ISEE享受优惠的人来说，这一点尤其重要。申请免费基础账户后，每年仍然需要按照规定提交更新后的ISEE证明或相关声明。报道指出，相关信息通常需要在每年5月31日前完成更新。如果没有按要求提供证明，银行可能将账户恢复到普通基础账户的收费条件，并开始收取相应的账户费用。因此，如果你的账户之所以免费，是因为ISEE低于11600欧元，那么每年做完新的ISEE后，不要以为银行会自动永久保留优惠，最好主动确认银行是否已经收到并登记新的ISEE信息。对于退休人员，也需要按照规定向银行申报养老金年度金额。已经有普通银行账户，还能申请吗？这里也是一个容易产生误解的地方。基础账户制度并不是让一个人可以无限开多个账户。如果申请人已经拥有一个能够提供相应基本支付服务的账户，银行可能因此拒绝直接再开一个基础账户。不过，如果确实希望更换到基础账户，可以考虑使用账户迁移程序。通过账户迁移，可以将原账户中的余额、工资或养老金入账、自动扣款以及其他相关支付安排转移到新账户，然后根据需要关闭原来的账户。因此，如果你目前已经有一个银行账户，但每年银行费用较高，同时自己的ISEE符合条件，可以先向银行询问：是否可以将现有账户转为符合条件的基础账户，或者通过账户迁移方式更换账户。具体能否办理以及如何办理，要根据自己的账户情况和银行规定确认。外国人在意大利也可以申请吗？基础账户制度并不是只针对意大利公民。符合合法居留条件的欧盟消费者可以享受相关权利，其中也包括部分特殊居留情况，例如申请庇护的人以及无固定住所的人。对于生活在意大利的华人来说，实际办理时主要还是要准备银行要求的身份证明、税号以及相应的ISEE等材料。如果是通过ISEE申请免费账户，通常需要提供有效的ISEE证明。如果已经有其他银行账户，则还需要根据实际情况考虑是否进行账户迁移。去银行申请时，需要准备什么？一般情况下，可以准备：有效身份证件，例如身份证或护照等银行认可的身份证明；税号，银行进行客户身份识别时通常需要；有效ISEE，如果申请的是ISEE低于11600欧元的优惠账户，需要提供有效的ISEE证明；养老金相关证明或自我声明，如果是按照养老金不超过18000欧元的条件申请，需要按照银行要求证明养老金金额；原有银行账户资料，如果准备从原来的银行账户转移到新的基础账户，可以提前准备相关账户信息。为什么有这么多人符合条件，却只有很少人真正使用？这也是意大利央行关注的问题。根据相关分析，超过700万人可能符合免费基础账户的经济条件，但截至2025年底，全国实际活跃的基础账户只有约18万个。需要注意的是，这两个数字并不是“700万人申请、其中只有18万人成功”，而是潜在符合条件的人数与实际活跃账户数量之间的比较。意大利央行此前也指出，造成基础账户使用率较低的原因之一，是消费者对这项制度了解不足，同时部分银行或支付服务机构在产品展示、工作人员培训和信息提供方面仍存在问题。此外，基础账户与市场上一些商业银行推出的“零月费账户”并不是同一种产品。法律规定的基础账户有明确的申请条件和服务范围，而银行自己推出的“免费账户”则属于商业产品，两者的收费规则、服务限制和适用人群都可能不同。华人家庭可以先检查自己是否符合条件如果你目前在意大利有银行账户，而且每年银行费用比较高，可以先检查以下几个问题：ISEE是否低于11600欧元；年度税前养老金是否不超过18000欧元；是否已经拥有其他可提供基本服务的支付账户；每年管理费、印花税及其他操作费是多少；是否只需要工资或养老金入账、刷卡、取款、转账和缴费等基本功能；转账、取款、扣